Penting Dalam KPR! Cara Menghitung Bunga Bank
Ketika mengajukan pinjaman di Bank, biasanya beberapa nasabah tidak terlalu memperhatikan bunga pinjamannya. Kebanyakan orang hanya menghitung beberapa persen bunga yang diberikan dan jumlah angsuran. Padahal bunga kredit yang diberikan bank memiliki perhitungan sendiri lho. Bunga itu juga berbeda jenis namun tetap berlaku pada kredit apapun, baik Kredit Tanpa Agunan (KTA), kendaraan bermotor, maupun rumah (KPR).
Secara umum, Bunga pinjaman dibagi menjadi dua jenis, yaitu bunga dan bunga efektif. Perbedaannya, besaran bunga flat selalu sama setiap bulan, sedangkan besaran bunga efektif bersifat fluktuatif.
Selain dua jenis di atas, ada pula bunga anuitas yang pada prinsipnya sama dengan bunga efektif. Namun, terdapat perbedaan dalam penghitungan angsuran setiap bulannya. Hampir semua jenis pinjaman dikenakan bunga dengan tipe yang berbeda-beda. Untuk itu, pastikan kamu mengetahui cara menghitung bunga bank dalam mengajukan pinjaman KPR.
Cara Menghitungan Bunga Bank Berdasarkan Jenis Bunganya
- Bunga Flat
Bunga flat dihitung berdasarkan plafon pinjaman dan persentase besaran bunga. Dimana, setiap bulannya kamu akan membayar pinjaman dalam jumlah yang sama.
Rumus menghitung bunga flat : (persentase bunga x plafon kredit) = jangka waktu pembayaran.
Misalnya kamu mengajukan plafon kredit sebesar Rp 120 juta kepada bank dengan bunga 10 persen dalam jangka waktu satu tahun.
Maka besar cicilan pokok setiap bulan : Rp 120.000.000 : 12 = Rp 10.000.000
Sementara bunga : (10 persen x Rp 120.000.000) :12 bulan = Rp 1.000.000
Jadi, angsuran yang harus dibayar setiap bulannya adalah:
Rp 10.000.000 + Rp1.000.000 = Rp11.000.000.
- Bunga Efektif
Penghitungan bunga efektif membuat kamu membayar jumlah yang berbeda-beda setiap bulan bergantung pada perubahan suku bunga tiap tahun.
Adapun, rumus untuk menghitungnya : Saldo pokok pinjaman (SP) x i (suku bunga tiap tahun) : 12 (jumlah bulan dalam satu tahun).
Misalnya, kamu mengajukan plafon kredit sebesar Rp 360 juta dengan bunga 10 persen tiap tahun untuk tenor lima tahun.
Maka, besaran pokok pinjaman adalah: Rp 360.000.000 x 10 % : 12 = Rp 3.000.000
- Angsuran bulan 1
Besaran bunga Rp 3000.000
Angsuran pokok Rp 360.000.000 : 60 = Rp 6.000.000
Total angsuran bulan 1 : Rp 6.000.000 + Rp 3.000.000 = Rp 9.000.000
- Angsuran bulan 2
SP : Rp 360.000.000 – Rp 6.000.000 = Rp 354.000.000
Besaran bunga: Rp 354.000.000 x 10% : 12 = Rp 2.950.000
Total angsuran bulan 2 : Rp 6.000.000 + Rp 2.950.000 = Rp 2.950.000
Contoh penghitungan bunga pinjaman tersebut memperlihatkan bahwa angsuran yang harus kamu bayar setiap bulan berbeda-beda dan jumlahnya semakin kecil.
- Bunga Anuitas
Sedangkan bunga anuitas, cara penghitungannya merupakan bentuk modifikasi dari penghitungan bunga efektif. Besaran bunga pinjaman jenis ini dihitung dari sisa pokok utang. Meskipun jumlah angsuran yang dibebankan kepada peminjam setiap bulannya tetap sama. Pada awal penghitungan angsuran, kamu akan lebih banyak membayar bunga, sedangkan pokok utang dibayar pada akhir masa peminjaman.
Maka, rumus menghitungnya adalah : Total angsuran per bulan = P x (i/12) : (1-(1+(i/12)-t)
Keterangan:
P = total pinjaman/plafon, i = suku bunga per tahun, t = tenor/jangka waktu pembayaran. Contohnya, plafon KPR milikmu sebesar Rp 120 juta (P) dengan tenor 10 tahun (t) dan suku bunga 11 persen per tahun (i).
Maka, total angsuran per bulan yang harus dibayar adalah Rp120.000.000 x (11%/12) : (1-(1+(1/12) 10 ) = Rp 1.653.000
Besar angsuran bunga setiap bulan:
- Angsuran bunga bulan 1: Rp 120.000.000 x 11% : 12 = Rp 1.100.000
- Angsuran bunga bulan 2: Rp 119.446.999 x 11% : 12 = Rp 1.094.930
- Angsuran bunga bulan 3: Rp 118.888.930 x 11% : 12 = Rp 1.089.815
Besar angsuran pokok tiap bulan:
- Angsuran pokok bulan 1: Rp 1.653.000 – Rp 1.100.000 = Rp 553.000
- Angsuran pokok bulan 2: Rp 1.653.000 – Rp 1.094.930 = Rp 558.069
- Angsuran pokok bulan 3: Rp 1.653.000 – Rp 1.089.815 = Rp 563.184
Itulah cara menghitung bunga bank saat kamu mengajukan pinjaman KPR. Jangan lupa kunjungi artikel lain di theroyalsalatiga.com untuk dapatkan artikel menarik lainnya seputar property perumahan The Royal Salatiga.
